Ramai orang teruja nk mula menyimpan emas. Tp ada satu perkara penting yang kita kena selesaikan dahulu.
Bayangkan hari ni kita baru beli emas.
Seronok tengok simpanan bertambah. Dalam kepala dah mula fikir, kalau konsisten beli setiap bulan, lama-lama banyak juga emas yang boleh dikumpul.
Tiba-tiba, esok pagi kereta rosak.
Mekanik beritahu kos membaiki kereta RM2,000.
Buka akaun bank, duit yang tinggal tak mencukupi.
Akhirnya, terpaksa jual emas yang baru dibeli semalam.
Persoalannya, adakah kita akan dapat balik jumlah duit yang sama seperti ketika membeli emas tersebut?
Belum tentu.
Inilah sebabnya Abe Raf selalu berpendapat bahawa sebelum kita mula membina simpanan emas untuk jangka panjang, kita perlu mempunyai dana kecemasan terlebih dahulu.
Bukan kerana emas tak bagus.
Tetapi kerana setiap jenis simpanan mempunyai fungsi yang berbeza.
1. Kenapa Jual Emas Terlalu Awal Boleh Menyebabkan Kerugian?
Ada satu perkara tentang emas yang ramai orang baru mula menyimpan mungkin belum faham.
Harga kita membeli emas biasanya berbeza daripada harga yang kita terima apabila menjualnya semula.
Perbezaan ini dikenali sebagai spread.
Contohnya, katakan kita membeli emas 1 gram pada harga RM623.
Tetapi apabila hendak menjualnya semula, harga belian balik yang ditawarkan oleh penyedia emas hanyalah RM568.
Mari kita kira.
| Perkara | Nilai |
|---|---|
| Harga beli emas 1 gram | RM623 |
| Harga jual balik 1 gram | RM568 |
| Kerugian jika terus dijual | RM55 |
| Perbezaan berbanding kos belian | 8.83% |
Nota: Harga ini merupakan contoh ilustrasi untuk menerangkan spread, bukan sebut harga emas semasa atau harga rasmi KAB Gold.
Nampak tak?
Walaupun harga pasaran emas tidak berubah, kita masih boleh mengalami kerugian apabila menjual terlalu awal kerana perbezaan harga beli dan jual.
Kalau harga emas pula menurun, kerugian mungkin menjadi lebih besar.
Sebab itu emas tidak sesuai dijadikan satu-satunya tempat menyimpan duit yang mungkin kita perlukan dalam masa terdekat.
Emas boleh dipertimbangkan untuk simpanan jangka panjang, tetapi nilainya tetap boleh naik dan turun.
2. Jadi, Apa Yang Perlu Kita Buat Sebelum Membeli Emas?
Jawapannya ialah bina dana kecemasan terlebih dahulu.
Dana kecemasan merupakan sejumlah wang yang kita asingkan untuk menghadapi perkara tidak dijangka.
Contohnya:
- Kereta rosak secara tiba-tiba.
- Kehilangan pekerjaan atau sumber pendapatan.
- Perbelanjaan perubatan yang mendesak.
- Peralatan penting di rumah mengalami kerosakan.
- Keperluan keluarga yang tidak boleh ditangguhkan.
Bagi Abe Raf, dana kecemasan ni ibarat tayar spare dalam kereta.
Kita tak berharap tayar pancit.
Tp kalau berlaku, sekurang-kurangnya kita dah bersedia.
Begitu juga dengan kewangan.
Bila ada duit kecemasan, kita tak perlu tergesa-gesa menjual emas atau aset lain semata-mata untuk mendapatkan tunai.
3. Berapa Banyak Dana Kecemasan Yang Kita Perlukan?
Sebagai panduan umum, kita boleh menyasarkan dana kecemasan bersamaan tiga hingga enam bulan perbelanjaan asas.
Kenapa perbelanjaan asas dan bukan semestinya gaji?
Sebab jumlah gaji seseorang tidak semestinya sama dengan jumlah duit yang diperlukan untuk meneruskan kehidupan setiap bulan.
Contohnya, seseorang menerima gaji RM7,000 sebulan.
Tetapi selepas membuat pengiraan, perbelanjaan asas keluarganya ialah RM4,000 sebulan.
Ini termasuk rumah, makanan, bil, pengangkutan, komitmen wajib dan keperluan anak-anak.
Jadi, sasaran dana kecemasannya ialah:
| Tempoh | Pengiraan | Sasaran |
|---|---|---|
| 1 bulan | RM4,000 × 1 | RM4,000 |
| 3 bulan | RM4,000 × 3 | RM12,000 |
| 6 bulan | RM4,000 × 6 | RM24,000 |
Bagi individu yang bekerja sendiri, mempunyai pendapatan tidak tetap atau tanggungan keluarga yang besar, dana kecemasan melebihi enam bulan mungkin lebih sesuai.
Tetapi jangan pula tengok sasaran RM24,000 terus rasa terbeban.
Tak semestinya kita perlu kumpul semuanya sekaligus.
Mulakan dengan jumlah yang mampu. Kemudian bina secara berperingkat.
4. Macam Mana Nak Mula Kalau Simpanan Masih Kosong?
Katakan sekarang kita langsung belum mempunyai dana kecemasan.
Abe Raf cadangkan kita mulakan dengan sasaran pertama sebanyak RM1,000, jika jumlah itu sesuai dengan kemampuan.
Contohnya:
Kalau mampu simpan RM100 sebulan, dalam tempoh 10 bulan kita boleh kumpul RM1,000.
Kalau mampu simpan RM200 sebulan, dalam tempoh lima bulan kita boleh capai sasaran yang sama.
Selepas itu, teruskan sehingga mempunyai simpanan bersamaan satu bulan perbelanjaan asas.
Kemudian tingkatkan kepada tiga bulan dan seterusnya enam bulan.
Bagi mereka yang mempunyai pendapatan tidak tetap, tak semestinya perlu menyimpan pada tarikh yang sama setiap bulan.
Boleh asingkan duit secara mingguan atau setiap kali menerima pendapatan, mengikut kemampuan selepas menampung kos perniagaan dan keperluan asas.
Yang penting, kita mempunyai satu sistem simpanan yang boleh dikekalkan.
5. Kat Mana Tempat Terbaik Nak Simpan Dana Kecemasan?
Ini satu lagi perkara yang penting.
Dana kecemasan bukan tempat untuk kita mengejar keuntungan paling tinggi.
Sebaliknya, kita perlu utamakan tiga perkara:
Keselamatan, kemudahan pengeluaran dan kestabilan nilai.
Antara pilihan yang boleh dipertimbangkan ialah:
Akaun Simpanan Bank
Ini antara tempat yang praktikal untuk menyimpan dana kecemasan yang mungkin diperlukan dengan segera.
Kelebihannya ialah wang boleh diakses melalui ATM atau perbankan dalam talian, bergantung pada kemudahan bank.
Deposit yang layak di bank ahli PIDM juga mendapat perlindungan tertakluk pada had dan syarat yang ditetapkan.
Tabung Haji
Tabung Haji juga boleh dipertimbangkan untuk sebahagian simpanan, khususnya bagi penyimpan yang menggunakan kemudahan pengeluarannya.
Namun, kita perlu memahami kaedah pengeluaran, had transaksi dan tempoh wang boleh diterima.
Agihan keuntungan pula tidak semestinya sama setiap tahun.
Amanah Saham Bumiputera (ASB)
ASB merupakan satu lagi pilihan yang boleh dipertimbangkan bagi mereka yang layak.
Walaupun ASB merupakan dana harga tetap, ia tetap produk pelaburan dan bukan deposit bank yang dilindungi PIDM.
Pengagihan pendapatan juga bergantung pada prestasi dan pengisytiharan semasa.
Bagi dana kecemasan, pastikan kaedah pengeluaran ASB memenuhi keperluan kita, terutama apabila wang diperlukan segera.
Cadangan Abe Raf: Jangan letakkan semua dana kecemasan di satu tempat yang sukar diakses.
Sediakan sebahagian wang dalam akaun bank yang mudah digunakan, kemudian pertimbangkan tempat simpanan lain berdasarkan keperluan dan tahap risiko masing-masing.
6. Bila Masa Yang Sesuai Untuk Mula Menyimpan Emas?
Bagi Abe Raf, kita tak perlu tergesa-gesa membeli emas semata-mata kerana takut harga akan naik.
Sebelum mula, cuba tanya diri sendiri tiga soalan.
Pertama: Adakah saya sudah mempunyai simpanan kecemasan yang mencukupi?
Kalau belum, mungkin lebih baik memberi keutamaan kepada dana kecemasan dahulu.
Kedua: Adakah duit yang saya gunakan untuk membeli emas diperlukan dalam masa terdekat?
Kalau duit itu diperlukan untuk membayar yuran sekolah, servis kereta atau komitmen penting bulan depan, ia mungkin tidak sesuai digunakan untuk membeli emas.
Ketiga: Adakah saya faham risiko menyimpan emas?
Kita perlu tahu tentang harga belian, harga jual balik, spread, kos berkaitan dan risiko perubahan harga.
Kalau semua perkara ini dah difahami, barulah kita boleh menilai sama ada emas sesuai dijadikan sebahagian daripada strategi simpanan jangka panjang.
Tak semestinya perlu tunggu kaya.
Tetapi pastikan kita membeli menggunakan wang yang benar-benar boleh diperuntukkan untuk tujuan tersebut.
7. Simpanan Tunai dan Emas, Kedua-duanya Ada Fungsi
Abe Raf melihat simpanan tunai dan emas sebagai dua perkara yang boleh saling melengkapi.
Simpanan tunai membantu kita menghadapi keperluan segera.
Emas pula boleh dipertimbangkan sebagai sebahagian daripada aset jangka panjang, bergantung pada matlamat dan kesanggupan menghadapi risiko.
Masalah timbul apabila kita menggunakan simpanan jangka panjang untuk menyelesaikan masalah kewangan jangka pendek.
Contohnya, terpaksa menjual emas ketika harga tidak memihak kepada kita kerana tiada wang untuk membaiki kereta.
Sebab itu perancangan kewangan perlu mempunyai susunan keutamaan.
Bina dana kecemasan.
Urus komitmen dan hutang dengan baik.
Kemudian barulah pertimbangkan pembinaan aset jangka panjang mengikut kemampuan.
Kesimpulan: Jangan Terlalu Cepat Mengejar Emas
Abe Raf faham kenapa ramai orang berminat menyimpan emas.
Bila tengok harga emas meningkat, memang ada rasa rugi kalau kita belum mula.
Tp dalam pengurusan kewangan, keputusan yang baik bukan semestinya keputusan yang paling cepat.
Kadang-kadang, langkah yang lebih bijak ialah memastikan asas kewangan kita kukuh terlebih dahulu.
Sebab tujuan kita menyimpan emas untuk jangka panjang, bukan untuk terpaksa menjualnya setiap kali berlaku kecemasan.
Kalau sekarang belum mempunyai dana kecemasan, mulakan dengan apa yang mampu.
Bila asas kewangan semakin stabil, barulah kita boleh mempertimbangkan emas dan pilihan aset lain dengan lebih tenang.
Bagi Abe Raf, simpanan yang baik bukan tentang siapa paling banyak memiliki emas.
Tetapi tentang sejauh mana kita memahami tujuan setiap simpanan yang kita bina.
Asas Kewangan Dah Bersedia? Baca Langkah Seterusnya
Kalau dana kecemasan korang dah tersedia dan korang sedang menilai simpanan emas, Abe Raf ada sediakan panduan untuk orang yang baru nak mula. Kita bincang tentang matlamat, spread, pilihan akaun emas dan cara daftar akaun KABGold percuma.
Kalau dana kecemasan masih belum cukup, teruskan membinanya mengikut kemampuan. Panduan ini boleh dibaca dahulu sebagai persediaan.
Bacaan Berkaitan
Kalau korang masih belum mempunyai dana kecemasan dan tertanya-tanya macam mana nk mula, Abe Raf ada kongsikan panduan lengkap dalam artikel:
Cara Membina Dana Kecemasan: Tak Perlu Tunggu Duit Banyak
Dalam artikel tersebut, Abe Raf terangkan cara mengira sasaran dana kecemasan, membina simpanan secara konsisten dan memilih tempat simpanan yang sesuai.
Ditulis oleh Abe Raf — perkongsian ilmu dan pandangan tentang pengurusan kewangan serta simpanan emas.
Artikel ini bertujuan untuk pendidikan umum dan bukan nasihat kewangan peribadi.
Ruang Komen
Pernah alami perkara yang sama? Kongsi cerita awak.
Komen baharu disemak sebelum dipaparkan. Jaga privasi diri dan keluarga ketika berkongsi.
Baca Privacy Policy untuk maklumat penggunaan data komen.